El deterioro del mercado hipotecario y la necesidad de su reconstrucción. Aportaciones desde el Derecho europeo, de ESTHER MUÑIZ ESPADA

Autor:J. A. Cobacho Gómez
Cargo:Catedrático de Derecho civil, Universidad de Murcia
Páginas:1777-1778
 
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El análisis de la Directiva 2014/17/UE, conocida como Directiva del crédito hipotecario, es el punto de partida para un análisis de la situación actual del mercado hipotecario y plantear una serie de propuestas de lege ferenda más allá de las novedades propuestas por el texto europeo para una recuperación del sector hipotecario, que en todo caso requerirían de un complemento más integral en la política de vivienda.

El volumen trae causa de un proyecto de investigación, cuyo grupo viene trabajando desde el año 2004 a propósito del estudio de los diversos modelos de hipoteca en Europa y de la propuesta de una eurohipoteca como medio de armonización del mercado hipotecario europeo, coexistiendo con el resto de hipotecas de cada uno de los Estados miembros, cuya investigadora principal es la autora de esta monografía. Con este trabajo se lleva a cabo un paso más en las propuestas para un sistema hipotecario más e?ciente.

La obra consta de once capítulos, partiendo de una descripción actual de los problemas para el acceso a la vivienda a través de la propiedad por medio de un préstamo hipotecario, con la justi?cación de un equilibrio entre la protección de deudor, de los intereses del acreedor hipotecario y del propio sistema o circuito económico; para pasar revisión a los aportaciones que representa esta Directiva en el contexto del marco regulatorio europeo en la protección del consumidor en el acceso a la vivienda y en el ámbito de plan de acción de las actuaciones anunciadas a ?nales de los años 90 a favor de la transparencia de los servicios ?nancieros en el préstamos hipotecario, cuya recomendación data más precisamente del año 2001 con el Acuerdo Europeo del Código de Conducta Voluntario sobre información precontractual para créditos a la vivienda, explicando las consecuencias de todo este proceso y los actuales retos para la adecuación del sistema.

Se analiza posteriomente el ámbito de aplicación de la mencionada Directiva y sus limitaciones para proponer un planteamiento más amplio de cara a su transposición, así mismo respecto del elemento subjetivo, destacando las contradicciones de la normativa europea y el planteamiento que tendría que tomarse en cuenta para una futura reforma. Los derechos de información, respecto de los cuales hace un excesivo despliegue la Directiva, se analizan ampliamente en relación a las disposiciones generales aplicables en materia de publicidad y comercialización, de información precontractual...

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