Venezuela: Formas de pago electrónicas: regulación y oportunidades.
| Autor | Prof. Gladys Stella Rodríguez |
| Cargo | Doctora en Derecho. Magister en Planificación y Gerencia de Ciencia y Tecnología. Profesora e Investigadora de la Sección de Informática Jurídica y Derecho Informático y Derecho Internacional Público |
The great challenge of the next future is to create a space of information in which everyone can participate. Any development will depend on informatics, and be it wished or not, the ending of the paper civilization is glimpsed.
A new way of contracting and guaranteeing the will generating of the juridical business: "the electronic money" appears.
(*)Trabajo presentado en II Simposio Modernización de las Gobernaciones Venezolanas Logros y Tendencias
Therefore, this paper enunciates some basic concepts as regards the electronic systems, describes the new century currency, its advantages and disadvantages and, the necessity of controlling the electronic phenomenon, by starting experiences which allow an authentic modernization.
Key words: Information, Informatics, Electronic money, Modernization.
Introducción.-
El derecho como técnica de interpretación de la realidad social bajo parámetros jurídicos, se enfrenta, hoy día, entre otros desafíos, al conocimiento y racionalización de las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías.
Los modernos sistemas de almacenamiento y comunicación de la información han revolucionado los métodos tradicionales de operar en el mundo jurídico.
La masificación de las relaciones comerciales unida a la posibilidad de transmisión a distancia de una declaración de voluntad ha facilitado el acercamiento entre el derecho y las nuevas tecnologías.
Es necesario por tanto, reflexionar acerca del papel que habrán de asumir los juristas, ante la celebración de negocios jurídicos mediante la colaboración de sistemas electrónicos y los modernos sistemas de documentación que han desplazado a la escritura tradicional y al soporte papel como instrumentos y testigos permanentes del operar jurídico.
Este trabajo pretende ser una modesta aportación y a la vez una toma de conciencia ante la necesidad de reelaborar, en clave informática, conceptos jurídicos que han convivido pacíficamente en el mundo del derecho durante décadas.
Se divide en cinco aspectos: en primer término, se hace referencia a algunos conceptos básicos, en segundo término, se trata lo relativo a la dicotomía entre la dogmática jurídica y la revolución tecnológica, en tercer término, se hace referencia al surgimiento de nuevas formas de pago electrónicas generadas en el marco de las nuevas tecnologías, tales como: la institución denominada dinero electrónico, sus ventajas y desventajas, los denominados cheques electrónicos, y las llamadas tarjetas inteligentes y, finalmente se analiza la necesidad de la regulación en materia electrónica mediante algunas de las propuestas de control correctivo y preventivo.
Asimismo, se utilizaron diversos textos en la materia y la opinión de diferentes autores sobre este novedoso fenómeno de la cultura informática.
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Algunos conceptos básicos.
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La computadora, una herramienta privilegiada.
En el mundo industrial, la computadora adquiere cada vez mayor importancia como nueva forma de circulación.
Las computadoras son herramientas de procesamiento de datos que han permitido al hombre desarrollar su capacidad mental de la misma manera cómo las máquinas multiplicaron su capacidad física desde su invención.
Es así como los denominados "monstruos cibernéticos" se han integrado con rapidez a muchas de las actividades humanas e incluso han transformado nuestro modo de vida.
Las computadoras actuales se especializan en el cálculo de procesos matemáticos, pero también dejan volar la imaginación del usuario a la vez que dan impulso a la labor informátiva y de adiestramiento. Más aún, estas máquinas inteligentes permitieron la llegada del hombre a la Luna y también el dominio de la superficie terrestre gracias a su intervención en el diseño de edificios, aeroplanos o importantes sistemas de toma de decisiones que afectan la integración de la sociedad moderna.
Asimismo, la microelectrónica, la fabricación de componentes de silicio, han permitido crear computadoras muy poderosas a precios económicos. Las computadoras actuales son, para muchos usuarios, un desafío intelectual, permitiendo una variedad de servicios nuevos: edición remota, teleconferencias, transmisión de mensajes, correo electrónico, envíos de fax, bancos bibliográficos y documentales, transferencias de fondos, todos manejados desde una computadora a distancia 1
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Tipos de Circulación Electrónica.
En los E.E.U.U. es donde se han descrito los tipos más importantes de circulación electrónica, como las Automated Teller Machines o Automated Teller Systems (indicadas con las siglas ATM o ATS), y los Points of Sale Systems (POS), entre otros.
Automated Teller Machine se puede traducir en español como cajeros automáticos, y abarca todas las hipótesis de operaciones bancarias que pueden ser realizadas por medio de un terminal.
Los "point of sale", traducidos al español, serían "centros de venta automatizados" o empleados automáticos, y abarcan todas las hipótesis en las cuales la adquisición de bienes y servicios se celebra por medio de una terminal.
1 P. GRATTON, "Protección Informática", México D.F., Editorial Trillas, S.A. 1998, p.157
Concebidas originalmente como simples formas de pago, actualmente brindan la posibilidad de celebrar, también a distancia verdaderos contratos de servicios con una gran tienda o con un conjunto de tiendas. 2
Requisitos.
El empleo de los (ATM) y de los (POS) presupone normalmente, por parte del usuario, la posesión de una pequeña tarjeta de plástico que contiene, en una fina banda magnética, información codificada acerca de la cuenta del cliente. 3
Sobre una banda de la tarjeta están grabados magnéticamente algunos datos (nombre del usuario, número de la cuenta corriente, fecha de validez de la tarjeta, etc.) Partiendo de estos datos y de un algoritmo secreto, la computadora localiza el "Personal Identification Number" (PIN) del usuario.
Procedimiento.
Una operación electrónica como lo es el retiro o deposito de dinero de un cajero automático tiene lugar, de la siguiente forma:
El usuario introduce la tarjeta en la ranura pertinente del terminal, luego, la computadora revela los datos insertos en la banda magnética, aplica el algoritmo secreto y obtiene el PIN del usuario. El usuario digita su propio PIN en la terminal y la computadora lo coteja con el que obtuvo a partir de los datos revelados de la tarjeta magnética, en el caso de que los dos PIN coincidan, autoriza la operación; de otra forma la detiene. El usuario efectúa la operación depositando o retirando
Efectuada la operación, el terminal expide un recibo con el monto de la transferencia, la fecha y otras informaciones. En caso de deposito, el recibo se
2 E. GIANNANTONIO, "Transferencias electrónicas de fondos y autonomía privada", Buenos Aires, Depalma,1997, III,p.192.
3 G. QUIÑONES, "Cibernética penal. El delito computarizado", Caracas, Epson Venezuela, S.A., Gráficas Capitolio S.A, 1989, p.197.
expide con la reserva de que los billetes depositados no sean falsos y que el importe declarados por el usuario corresponda al total verificado por el cajero.
Pueden darse otras muchas modalidades, pero ésta es la más común y fácil de entender a los fines del trabajo.
Sin lugar a dudas el uso de tales sistemas telemáticos, implica una irreversible comodidad, estimulando su acelerado y al parecer indetenible crecimiento. En los últimos años se han producido cambios significativos; la misma definición del dinero como bien fungible sólo es entendida cuando opera: con los sistemas de cambio tradicionales. Por lo que si la transmisión es electrónica, ese mismo dinero ya no es fácilmente identificable bajo el concepto de bien o cosa.
La misma idea de documento, tradicionalmente unida a un soporte físico, como el papel o el cartón, encuentra dificultades para ser aplicada a los discos magnéticos y ópticos en los que, cada día con mayor intensidad, se almacenan los conocimientos humanos.
Ello, ha hecho que surjan fenómenos, entre otros...
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