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La hipoteca flotante y los consumidores

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Vincent
AutorFernando Azofra Vegas
Páginas453-467
CAPÍTULO XI.
LA HIPOTECA FLOTANTE Y LOS
CONSUMIDORES
1. LA LEGISLACIÓN DE CONSUMIDORES BANCARIOS
El principio de protección de los consum idores y usuarios, consagrado nada
menos que entre los principios rectores de la política social y económica en el
art. 51.1 CE, tiene infinidad de consecuencias en el campo del crédito y, más
estrechamente, del crédito hipotecario.
Son muchas las disposiciones normativas que en mayor o menor medida,
y desde ópticas muy diversas, regulan la relación de crédito622. Desafortuna-
622 A riesgo de olvidar alguna, entre la normativa especí ca: (1) arts. 1.740 y 1.753 y ss. CC y
311 y ss. del Código de Comercio; (2) Ley de 23 de julio de 1908, de prevención de la usura; (3)
Ley 2/1994, de 30 de marzo, de subrogación y modi cación de préstamos hipotecarios; (4) Ley
16/2011, de 24 de junio, de crédito al consumo; (5) Ley 28/1998, de 13 de julio, de venta a plazo
de bienes muebles; (6) Ley 22/2007, de 11 de julio, de comercialización a distancia de servicios
nancieros destinados a consumidores; (7) Ley 41/2007; (8) Ley 2/2009, de 31 de marzo, por
la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de
servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito; (10) Ley
2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible; (11) Orden de 12 de diciembre de 1989, sobre
tipos de interés y comisiones, normas de actuación, información a clientes y publicidad de las
entidades de crédito; (12) Circular del Banco de España n.º 8/1990, de 7 de septiembre, sobre
transparencia de las operaciones y protección de la clientela; (13) la Orden EHA/2899/2011, del
Ministerio de Economía y Hacienda, de 28 de octubre de 2011, sobre transparencia y protección
del cliente de servicios bancarios (que, entre otras, deroga la orden del Ministerio de Presidencia
de 5 de mayo de 1994, de transparencia de las condiciones  nancieras de los préstamos hipote-
carios dirigida a garantizar la adecuada información y protección de quienes concierten dichos
contratos); (14) Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, que desarrolla determinados aspectos de
la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema
hipotecario y  nanciero; o (15) la constelación de reales decreto-ley de protección de deudores
hipotecarios aprobados en 2011 y 2012. Y entre la genérica, merece la pena destacar, además de
las reglas sobre obligaciones y contratos de los códigos civil y de comercio, (1) la Ley 7/1998, de
13 de abril, de Condiciones Generales de la Contratación y el Real Decreto Legislativo 1/2007,
de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General de Defensa de
los Consumidores y Usuarios.

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