La Carta de Derechos Fundamentales de la Unión Europea y la constitucionalización del Derecho privado: ¿una nueva vía para proteger el derecho a la vivienda?

Autor:Héctor Simón Moreno
Cargo:Doctor en Derecho. Profesor Lector de Derecho Civil. Universidad Rovira i Virgili. Cátedra UNESCO de Vivienda
Páginas:161-199
RESUMEN

La vivienda constituye en la actualidad el epicentro del crecimiento económico de la Unión Europea y el principal activo de sus ciudadanos. Esta realidad es el resultado de un proceso gradual de mercantilización de este activo, cuya adquisición se ha posibilitado gracias al crédito al consumo, que se ha convertido en uno de los motores de la economía europea. La expansión de la vivienda en... (ver resumen completo)

 
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Revista Crítica de Derecho Inmobiliario, N.º 771, págs. 161 a 199 161
La Carta de Derechos Fundamentales
de la Unión Europea y la
constitucionalización del Derecho
privado: ¿una nueva vía para proteger
el derecho a la vivienda? *
The Charter of Fundamental Rights
of the European Union and the
constitutionalisation of private law: a
new way to protect the right to housing?
por
HÉCTOR SIMÓN MORENO
Doctor en Derecho
Profesor Lector de Derecho Civil
Universidad Rovira i Virgili
Cátedra UNESCO de Vivienda
RESUMEN: La vivienda constituye en la actualidad el epicentro del creci-
miento económico de la Unión Europea y el principal activo de sus ciudadanos.
* Este trabajo ha sido posible gracias a la estancia de investigación en el Centre for
Housing Law, Rights and Policy Research (dirigido por el Dr. Padraic Kenna) de la National
University of Ireland, Galway, durante el periodo comprendido entre el 1 de marzo y el 31 de
agosto de 2018, financiada por el Ministerio de Educación, Cultura y Deportes en el marco
del Programa «José Castillejo» para la movilidad de jóvenes doctores 2017.
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Esta realidad es el resultado de un proceso gradual de mercantilización de este
activo, cuya adquisición se ha posibilitado gracias al crédito al consumo, que
se ha convertido en uno de los motores de la economía europea. La expansión
de la vivienda en propiedad, junto con la falta de regulación de los préstamos
hipotecarios irresponsables, ha contribuido no obstante a la crisis financiera
internacional, que ha afectado de manera relevante a algunos países europeos,
como España o Irlanda. La Unión Europea carece de una competencia expresa
en las áreas clave —vivienda y derecho de propiedad— para afrontar los de-
safíos derivados de la crisis, pero el Tribunal de Justicia de la Unión Europea
ha iniciado un proceso de constitucionalización del Derecho privado europeo
vinculando el derecho de consumo con la Carta de los Derechos Fundamentales
de la Unión Europea que puede abrir una nueva vía de protección del derecho a
la vivienda. El presente trabajo explora de qué manera la Carta puede ayudar a
interpretar la normativa de consumo, especialmente la relativa a los préstamos
hipotecarios, de una manera acorde con los derechos humanos y fundamentales.
ABSTRACT: Housing is currently the epicentre of economic growth in the
European Union and the main asset of its citizens. This reality is the result of
a gradual process of commodification of housing, whose acquisition has been
made possible thanks to consumer credit, which has become one of the driving
forces of the European economy. The expansion of home ownership, couple with
the lack of regulation of responsible mortgage loans, has nonetheless contrib-
uted to the international financial crisis, which has significantly affected some
European countries, such as Spain or Ireland. The European Union lacks an
express competence in the key areas —housing and property rights— to face the
challenges arising from the crisis, but the Court of Justice of the European Union
has initiated a process of constitutionalisation of European private law by linking
consumer law with the Charter of Fundamental Rights of the European Union
that can open a new way of protecting the right to housing. This paper explores
how the Charter can help interpret consumer law rules, especially those related
to mortgage loans, in a manner consistent with human and fundamental rights.
PALABRAS CLAVE: Derecho a la vivienda. Derecho de consumo. Legis-
lación europea. Derechos humanos. Préstamos hipotecarios.
KEY WORDS: Right to housing. Consumer law. European law. Human
rights. Mortgage loans.
SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN.—II. LA PROTECCIÓN DEL DERECHO
A LA VIVIENDA EN EUROPA: UNA VISIÓN GENERAL: 1. LA CARTA DE
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La Carta de Derechos Fundamentales de la Unión Europea y…
LOS DERECHOS FUNDAMENTALES DE LA UNIÓN EUROPEA Y LA CARTA SOCIAL EUROPEA.
2. EL CONVENIO EUROPEO DE DERECHOS HUMANOS. 3. EL PILAR EUROPEO DE DERECHOS
SOCIALES.—III. LAS ACTUACIONES DE LA UNIÓN EUROPEA FRENTE A
LA CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL: ¿SUFICIENTES PARA CON-
TRARRESTAR LOS EFECTOS DE LA CRISIS?: 1. EL DERECHO DE CONSUMO
COMO LA PRINCIPAL ÁREA DE ARMONIZACIÓN DEL EUROPEAN REGULATORY PRIVATE LAW.
2. EL MARCO REGULATORIO DEL DERECHO A LA VIVIENDA EN EL DERECHO COMUNI-
TARIO. 3. LA INSUFICIENCIA DE LAS MEDIDAS ADOPTADAS EN MATERIA DE CONSUMO Y
VIVIENDA PARA CONTRARRESTAR LA CRISIS FINANCIERA. 4. UNA NUEVA PERSPECTIVA
EN LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR Y DE LA VIVIENDA EN EL MERCADO HIPOTECARIO
EUROPEO: LA CARTA DE DERECHOS FUNDAMENTALES.—IV. EL POTENCIAL ROL
DE LA CARTA EUROPEA DE DERECHOS FUNDAMENTALES PARA
LA PROTECCIÓN DEL DERECHO A LA VIVIENDA: 1. EL VÍNCULO ENTRE
LA CARTA Y EL DERECHO COMUNITARIO. 2. HACIA UNA BIFURCACIÓN DEL DERECHO
HIPOTECARIO EN LA UE. 3. DOS EJEMPLOS EN EL DERECHO COMUNITARIO VIGENTE: LOS
PROCESOS DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA DESDE LA PERSPECTIVA DE LA CDFUE: A) La
aplicación del principio de proporcionalidad: a) Los límites de su aplicación.
b) Las consecuencias de su aplicación. B) La adopción de medidas tendentes a
evitar el sobreendeudamiento del deudor.—V. CONCLUSIONES.
I. INTRODUCCIÓN
La principal fuente de riqueza en Europa y en los Estados Unidos de Amé-
rica en los siglos XVIII y XIX fueron los terrenos de naturaleza agrícola. Esta
riqueza ha sido reemplazada paulatinamente desde mediados del siglo pasado
por otros bienes de naturaleza industrial, financiera e inmobiliaria (en especial,
viviendas) (PIKETTY, 2014, 117). El aumento de la importancia de la vivienda
como fuente de riqueza puede explicarse por los esfuerzos de las políticas nacio-
nales para extender la vivienda en propiedad entre la ciudadanía con el objetivo
de asegurar su propio bienestar («asset-based welfare»). Con este objetivo en
mente, la vivienda en propiedad se asoció a determinados valores: estatus social,
seguridad, autonomía y condición de buen ciudadano (RONALD, 2008, 29 y 81;
ROLNIK, 2012, 3 y sigs.). Como resultado, y siguiendo las políticas nacionales
de vivienda un enfoque neoliberal (ROLNIK, 2013, 1061 y sigs.), los gobiernos
promovieron la venta (privatización) de viviendas sociales y una liberalización
progresiva de los mecanismos de financiación de la vivienda, renunciando así
a su papel de proveedores de vivienda asequible. Con todo, la acumulación de
riqueza inmobiliaria varía de un país a otro, ya que las políticas de vivienda
dependen en gran medida de los contextos socioeconómicos nacionales (WIND
et al., 2017, 627 y sigs.)1.

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