La ineficient execució hipotecària
Autor | Ángel Serrano de Nicolás |
Cargo | Director. Doctor en Dret. Notari de Barcelona |
Páginas | 3-4 |
Page 3
Des de fa mesos i, sens dubte, així seguirà en els següents, és objecte de permanent debat, tant als mitjans jurídics com a les tertúlies (qualsevol que sigui l’àmbit o lloc en què es desenvolupin), el problema de l’extinció del deute hipotecari, singularment quan afecta l’habitatge habitual i domicili permanent de la família.
Vàries són les qüestions i matèries no infreqüentment barrejades que es concentren en aquest greu i conflictiu problema social. Així, i sense perjudici d’ulteriors precisions, tenim el dret a l’habitatge com a dret subjectiu (naturalesa que cada vegada troba més distingits defensors, derivant-lo de l’art. 48 de la Constitució), encara que cal precisar que no és el títol de propietat l’únic que el pot garantir; fins i tot quan es tracta d’habitatge protegit potser no sigui el més adequat, atès que no es tracta de garantir el dret a la propietat, sinó el dret a habitar -sens dubte, de forma estable i segura- un habitatge digne.
D’aquest problema del dret a l’habitatge deriven pràcticament tots els altres que s’estan donant en l’actual situació de crisi financera i immobiliària (2007-?). Així, i pràcticament per totes les entitats de crèdit i des que va començar la crisi hipotecària, la renegociació dels préstecs o crèdits que es van concedir per adquirir els habitatges habituals; l’execució d’aquestes hipoteques amb què es va finançar l’adquisició, que en un elevat percentatge -i executades als pocs anys d’haver-se concedit i taxat- ni tan sols cobreixen, si es realitzés una nova taxació, el principal que es deu encara; la barreja, si no confusió, entre vies per a l’extinció del deute i procediments per a l’execució de la hipoteca immobiliària (l’única causa de venciment anticipat de la qual, a la pràctica, és l’impagament), i, finalment, la no adequada dissecció entre funció i aplicació de la Llei Hipotecària (LH), de la Llei del Mercat Hipotecari i de la Llei d’Enjudiciament Civil (LEC), encara que totes es veiessin afectades per la reforma operada per la Llei 41/2007. El fet de diferenciar-ne la funció en constituir-se la hipoteca, en inscriure’s i en arribar el moment de la seva realització és imprescindible, tant per a les previsions de futur com per donar solució urgent als problemes de present.
En el moment de constituir-se la hipoteca, d’entre totes, malgrat potser ser la més oblidada, hi destaca la legislació del mercat hipotecari. Seria una altra cosa si s’haguessin observat els seus percentatges...
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